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  • 貸款買房必看!商業貸款PK公積金貸款
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    對于每一個需要貸款買房的人來說,都會遇到這樣一個難題,商業貸款和公積金貸款有什么區別呢?哪一種貸款買房比較合算的呢?別著急,下面讓小編慢慢為你們解答。


    我們先來簡單了解一下商業貸款和公積金貸款的定義。

    個人住房商業貸款個人住房性商業貸款銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人,購買本市城鎮自住住房時,以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。


    適用人群:商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放(有合法穩定收入、有效身份證明)

    個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。


    適用人群:公積金貸款只對公積金繳納者開放,且要求嚴格。一般需要單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同),并且,正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上,未超過法定退休年齡。



    商業貸款和公積金貸款有什么區別?

    一、貸款房屋類型不同

     

    商業貸款住宅商住兩用房都可以申請。

    公積金貸款只能用于購買70年產權的住宅時使用。

     

    二、貸款性質和利率不同

     

    商業貸款以贏利為目的,利率高一些。

    貸款利率與貸款用途、性質、期限、政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基礎上上浮或下浮。

    最新的5年以上住房貸款,商貸基準利率為4.9%

    公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款,利率相對較低。

    目前公積金貸款利率是2015年10月24日調整并實施的:

    五年以上公積金貸款利率3.25%五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%全國都一樣。



    三、貸款比例不同

     

    同樣一套房子,商業貸款如果是首套能貸7成,那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成

     

    四、貸款額度具體規定不同


    商業貸款按現在銀行的規定,單筆貸款無最高限額,但銀行根據借款人每月還款能力進行測算確定最高貸款額度,并且不超過總房價的70%

    公積金貸款額度有上限,每個城市的上限額度不太一樣,一般要求貸款最高額度不超過房款總額的70%



    五、貸款年限和還款方式不同

     

    商業貸款貸款年限最長為30年,借款人到貸款期限年齡男不超過65歲女不超過60歲。

    公積金貸款總貸款年限不超過30年,貸款人年齡加貸款年限不超過70年此外,不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同。

    一般來說,商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,還可以是等額本金等額本息兩種還款方式。


    六、審批時間不同

     

    商業貸款大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業貸款快于公積金貸款。



    七、審批機構不同

     

    商業貸款主要通過銀行審批,決定權在銀行。

    公積金貸款則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。


    八、二套房具體政策不同

     

    商業貸款對二套房貸的政策性限制更多,利率更高。

    公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響,同樣可以享受優惠利率。


    商業貸款和公積金貸款哪個好?

    一、商業貸款和公積金貸款究竟哪個好呢?單純從資金上考慮,可以用公積金當然公積金好了。因為公積金貸款相對商業貸款,其月供,貸款利率,和支付總利息更低,更能節省購房成本。



    二、但是公積金貸款只對公積金繳納者開放,且要求嚴格。在辦理程序上也相對繁瑣,辦理新房的公積金貸款,需要開發商在房地局以及公積金中心辦理相關的對應貸款樓盤備案手續,只有備案成功后,才可以辦理公積金貸款。



    三、商業貸款住宅和商住兩用房都可以申請一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,可以是等額本金等額本息兩種還款方式,審批時間較公積金貸款更快,而且手續也相對簡單。



    四、所以,如果你的購房借款額度相對較大,首付又短時間湊不齊,可選擇商業貸款;又或者你沒有繳納公積金,商貸亦是不二選擇;但如果你對利率敏感程度較高,希望盡可能地節省利息,那么公積金貸款應是首選,當然前提是你必須要符合公積金貸款的要求。



    總而言之,商業貸款與公積金貸款各有優缺點,商業貸款買房的好處就是沒有那么多限制、選擇的可能性更多公積金貸款買房最好的地方就是利率低,更節省購房成本。

    所以,如果你打算貸款買房的話,那就應該充分考慮到兩種方式的特點,依照自身實際情況選擇合適的貸款方式。




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